Вы все еще думаете, что ваша кредитная карта надежно спрятана в кармане? Подумайте еще раз! Мошенники могут воспользоваться Вашей картой и в то время, пока она будет "безопасно" находиться у Вас. Вы даже не поймете, что стали жертвой мошенников, пока не увидите выписку по кредитной карте. Случаи мошенничества с кредитными картами происходят не только с фактическими кредитными картами, но и со сделками, совершаемыми в интернете, в которых сама кредитная карта физически не используется. Мало того, что Ваши с трудом заработанные деньги могут быть украдены, это может даже привести к более серьезным преступлениям, таким как кража личных данных.
В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.
Таким образом, становится важно, чтобы каждый из нас знал о различных видах мошенничеств с кредитными картами, а также способах, которые помогут их избежать:
Хищение карты
Это, пожалуй, самый распространенный из всех видов мошенничества с кредитными картами, которые существуют. Ваша карта осторожно извлекается из сумки, и по ней совершаются покупки на крупные суммы. Мошенники также могут использовать ее для открытия новых кредитных карт, или даже воспользоваться кредитом на Ваше имя. Это может стать еще большей проблемой, если на Вашей похищенной карте высокий кредитный лимит.
Кража персональных данных
С увеличением числа людей, которые прибегают к электронной коммерции, возрастают шансы, что злоумышленники могут похитить Вашу личную и финансовую информацию. Такое мошенничество может произойти из-за утечки данных со стороны мерчанта. Данные могут включать Ваш номер социального страхования, номер счета, кредитной карты и т.д. Мошенники также могут выкрасть информацию о Ваших коммунальных платежах и банковские выписки. Они могут подать заявку на оформление кредитной карты на Ваше имя, чтобы использовать ее в собственных интересах- совершать покупки, пользоваться кредитом, открывать новые счета и т.д. Мошенники могут даже устроиться на работу или оформить договор аренды, используя Ваши персональные данные, что может серьезно испортить Вашу кредитную историю. Таким образом, преступники могут принести Вам не только финансовые проблемы, но и даже оставить Ваши персональные данные на месте преступления.
Мошенничество с использованием идентификационного номера эмитента
Первые шесть цифр номера карты- идентификационный номер эмитента (Issuer Identification Number- IIN) Вашей кредитной карты. Ранее использовалось обозначение идентификационный номер банка (Bank Identification Number- BIN) Этот номер идентифицирует учреждение, к которому принадлежит карта. Таким образом, кредитные карты выпускаются в различных диапазонах значения BIN. Мошенники могут получить одну оригинальную карту и использовать компьютерные программы, известные как "генераторы", чтобы создать определенное количество действующих карт, что достигается путем изменения последних четырех цифр карты. Источником информации для преступников могут послужить онлайн-транзакции или просто похищенная кредитная карта. Сроки действия этих сгенерированных карт будут совпадать со сроком действия карты-оригинала.
Интернет-мошенничество с кредитными картами
Когда человек совершает покупки через Интернет, фактически карта не доступна для проверки ее подлинности. Мошенники используют эту возможность, чтобы обмануть и владельца карты и мерчанта. Они оплачивают покупки, используя украденные карты или просто информацию о кредитных картах. Так как мерчант не видит кредитную карту, он не может определить ее принадлежность. Как только человек понимает, что его карта была скомпрометирована, он может претендовать на возврат незаконно потраченных денег. При этом маловероятно, что мерчант получит компенсацию своих убытков, по крайней мере, до тех пор, пока преступник не пойман.
Фишинг, телефонный и смс - фишинг.
Преступники могут отправить на Ваш электронный адрес письма, составленные таким образом, чтобы заставить Вас поверить, что они были отправлены финансовым учреждением, банком и т.д. Такие электронные адреса могут содержать ссылку на поддельные веб-сайты, которые в точности повторяют дизайн сайтов, якобы отправивших письмо организаций. Далее Вас попросят предоставить данные Вашей кредитной карты и другую конфиденциальную информацию, связанную с банковскими счетами. После предоставления такой информации, мошенники используют ее для доступа к кредитным картам и другим счетам.
Для получения доступа к Вашей информации, мошенники могут использовать также телефонный фишинг. Мошенники, представившись сотрудниками банка или другой финансовой организации, попросят Вас предоставить все необходимые им данные. Аналогичный способ используют преступники и для смс-фишинг атак.
Кардинг
Кардинг- вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтвержденная её держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчётных систем, с персональных компьютеров или похищаются с помощью фишинга или скимминга.
Подмена номера счета
Один из видов кражи личных данных, при котором мошенник собирает важную информацию и документы, касающиеся Вас, и просит компанию-эмитента кредитной карты, изменить "Ваш" адрес. После изменения адреса, мошенник, представившись Вашим именем и предоставив уже собранные к тому моменту "доказательства" в компанию, просит перевыпустить кредитную карту. Мошенники используют эти вновь приобретенные карты для различных целей, например, покупок и т.д.
Кремминг
Кремминг- вид мошенничества, при котором в течение определенного периода времени с Вашей кредитной карты взимаются небольшие несанкционированные сборы. Естественно, без Вашего ведома и согласия. Такие платежи могут проходить под видом налоговых сборов и платежей, оплаты определенных услуг и т.д.
Скимминг
К Вам когда-нибудь закрадывалась мысль о том, что, когда вы оплачиваете счет в ресторане или баре с помощью кредитной карты, и официант уносит Вашу карту для проведения оплаты, он может совершить мошенничество с помощью скиммера? Скиммер представляет собой небольшое электронное устройство, которое позволяет хранить информацию о кредитных картах многих людей. Помимо этого, мошенники могут отксерить Ваш чек и записать код безопасности Вашей карты. Наряду с этим, мошенники могут установить скимминговое устройство в слот для карт в банкоматах, где оно считывает информацию с магнитной полосы карты. Кроме того, устанавливается маленькая камера, записывающая введенные PIN-коды. Иногда скиммеры устанавливают на клавиатуру банкомата накладную клавиатуру, имитирующую оригинальную, что также используется для записи PIN-кодов.
Поддельные кредитные карты
Многие мошенники изготавливают фальшивые кредитные карточки, используя похищенную информацию о подлинных кредитных картах. Такая информация может быть получена с использованием метов скимминга, фишинга и т. д. На первый взгляд, поддельные карты ничем не отличаются от оригинальных. Тем не менее, если присмотреться внимательнее, Вы можете сможете обнаружить различия в голограмме, цветах, размещении элементов, симметрии, логотипах и т.д. Даже подозрительное поведение потребителя может помочь в отслеживании махинаций с кредитными картами. Платежи, совершенные по этой поддельной карте, будут списаны с владельца оригинальной карты.
Рекомендации специалистов:
Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:
1. Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
2. Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
3. Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
4. Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
5. Не стоит совершать покупки на сайтах, не внушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами VerifiedbyMasterCard и VisaSecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
6. Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
7. Если на телефоне подключен "Мобильный банк", то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
8. Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить "виртуальный" платежный элемент.
9. При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
10. При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
11. Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
12. Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
13. В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
14. Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
15. Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.