В КПК людей привлекают процентные ставки, которые выше ставок по банковскому вкладу. Однако и рисков у потенциального участника КПК больше. Что важно знать тем, кто собирается разместить деньги в КПК, нам рассказали специалисты Отделения Астрахань Южного ГУ Банка России.
Что привлекает людей в КПК?
Для тех, кто намерен разместить свои деньги в КПК, он привлекателен процентными ставками. Например, сейчас предельный уровень ставок установлен на уровне 12,6%. То есть доход будет больше, чем по банковскому депозиту. Что касается процента по займу, то он тоже может быть выше, чем в банке, зато получить деньги в кооперативе проще, а иногда и удобнее. Скажем, отдаленный район может быть не охвачен банковской сетью, но там есть КПК. К тому же даже при наличии изъянов в кредитной истории кооператив может положительно рассмотреть вопрос о выдаче займа. Вам не нужно собирать справки о доходах, искать поручителей.
Кредитно-потребительский кооператив (КПК) – это некоммерческая организация, и его цель заключается не в извлечении прибыли, а в оказании материальной помощи друг другу внутри кооператива для решения финансовых задач, по сути – принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Допустим, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на посевную или приобретение техники для полива и орошения.
Что нужно знать перед вступлением в КПК?
Прежде всего, необходимо удостовериться в легальности деятельности этого участника рынка. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе "Финансовые рынки". Там находится госреестр кредитных потребительских кооперативов. Кроме того, КПК должен быть членом саморегулируемой организации СРО). По закону привлекать деньги пайщиков и принимать новых членов имеют право только те КПК, которые состоят и в госреестре, и в СРО.
По закону принимать новых членов, привлекать деньги пайщиков и выдавать займы имеют право только те КПК, которые состоят и в госреестре и в СРО. Если выбранной вами компании, которая позиционирует себя как КПК, нет в реестре, стоит воздержаться от членства в ней и сообщить об этой организации в Банк России.
Явным признаком недобросовестности организации может быть, например, настойчивая просьба привести друга взамен на какие-то бонусы. Это сетевой маркетинг, которые часто используют мошенники, вовлекая людей в "финансовую пирамиду". Также кооператив обязан рассказать вам о том, куда будут размещены ваши деньги и как они будут работать. Обязательно изучите договор. В нем должны быть прописаны и проценты, и срок, и сумма, и правила возврата средств.
Кто вернет вложенные средства, если кооператив прогорит?
Ответственность за деятельность кооператива несет каждый его участник, поэтому пайщикам необходимо самостоятельно следить за финансовым состоянием КПК: участвовать в собраниях, изучать документы. В отличие от банков возврат средств, вложенных в КПК, не гарантирован государством. Дело в том, что банки имеют специальную лицензию на привлечение вкладов, и эти средства на счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов. У КПК такой защиты нет. Возврат доли вашего финансового участия, то есть пая и сбережений не гарантирован. Однако риски невозврата средств могут быть застрахованы в страховой компании. Все особенности страхового случая прописываются в договоре.
Откуда в кооперативе появляются деньги?
Объединившись в КПК, его участники вносят членские взносы на административные расходы и паи. Именно паи и формируют капитал кооператива. Пайщики, у которых есть свободные деньги, могут внести их в фонд финансовой взаимопомощи. Из этих средств кооператив будет выдавать займы другим пайщикам, но только членам кооператива. Один член кооператива не может получить доступ ко всем средствам пайщиков. Средства принимаются и выдаются под проценты.
Важно знать, что никто, кроме пайщиков, никакие сторонние лица и компании, не могут одолжить деньги у КПК, а сам кооператив не может принимать сбережения от людей, которые не являются членами КПК. При этом КПК могут привлекать деньги от сторонних компаний, но не от частных лиц, которые не являются членами кооператива.
Кто несет ответственность за "судьбу" КПК?
КПК работает по принципу общности и равенства прав членов. Это значит, что поместивший свои деньги в кооператив пайщик участвует вместе с остальными в управлении и несет ответственность за все принятые решения и их результаты, то есть за доходы и убытки. Руководство КПК формируют из членов кооператива. Все главные решения принимаются коллегиально на общих собраниях. Чтобы быть в курсе жизни кооператива, не стоит их пропускать. Важно следить за новостями, знакомиться с документами, результатами проверок деятельности.