Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих.
По официальной статистике Центрального Банка, в 2015 г. было выявлено 200 финансовых пирамид, в 2016 – 170, и в 2017 г. выявлено 137. По оценке МВД РФ ущерб от их деятельности составил 20 млрд. руб. В 90-е годы в результате деятельности МММ россияне потеряли более 110 млн. долларов США. Банк России отмечает, что сокращение числа пирамид связано с мерами, которые совместно предпринимают Банк России, правоохранительные органы и органы исполнительной власти в регионах.
Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, – это стремление к быстрому обогащению: "Работать не хочу, а деньги нужны".
Как распознать – в рекламе пирамиды создается имидж профессиональной финансовой организации, принципы работы которой, вкладчику понимать не надо – нужно просто доверять создателям; организаторы фирмы-пирамиды занимаются в основном продвижением бренда, о реальных проектах ничего не сообщается; "верхушка" пирамиды, как правило, анонимна; для участия достаточно взноса суммы от 300 долларов.
Рассмотрим несколько типов финансовых пирамид.
1 тип – Не скрывают, что являются финансовой пирамидой. Действуют на принципах сетевого маркетинга: "Доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников". Схема многоуровневой сетевой пирамиды.
Другое название финансовой пирамиды – инвестиционная. Пирамида привлекает "инвесторов", обещая им нереально высокий процент годовых от их вложения.
Позиционирует себя, как наиболее простой способ заработка – вложи как можно больше денег и жди прибыли. Нередко компании обещают больший доход за счет ваших привлечённых "инвесторов". Финансовые пирамиды зачастую сравнивают с компаниями сетевого маркетинга.
Но, несмотря на внешнее сходство, экономическая суть этих двух систем совершенно различна.
Финансовая пирамида – это нелегальная форма заработка, запрещённая во многих странах, в том числе и в России. Доходы такой фирмы не редко скрываются, лицензии фирмы либо поддельные, либо вовсе отсутствуют в отличие от компаний сетевого маркетинга.
Самое главное отличие – это наличие реального товарооборота в компаниях сетевого маркетинга (есть товар – косметика, моющие средства и т.д. или услуги – различные формы страхования).
2 тип – Альтернатива потребительскому или ипотечному кредиту. Потенциальные клиенты, Заемщики (это мы с Вами читатели), которым отказали другие финансовые учреждения – Банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы, на различные проекты и покупки.
Завлекают низкой процентной ставкой и первоначальным взносом от 5-20%.
Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без знаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.
3 тип – Имитация деятельности микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Привлечение денег от населения под высокий процент – векселя, займы.
Есть мошеннические компании, которые представляются микрофинансовыми, в процессе оформления кредитного договора могут подложить на подпись человеку документ о купле-продаже жилья. Жертвами зачастую оказываются пожилые люди, не сведущие в финансовых вопросах.
Речь идет даже не о "черных кредиторах", а о "черных маклерах", которые нашли для себя новую мошенническую нишу.
Совет – при подписании любого договора просите тайм-аут - недолгий перерыв, паузу. Прочтите текст договора, а лучше покажите его юристу. Если компания отказывается предоставить документ "на вынос", разворачивайтесь и уходите. Это точно мошенники. Добропорядочные фирмы не делают тайны из договора.
4 тип – Рефинансирование или софинансирование долгов человека перед банками и микрофинансовыми организациями. Такие организации занимаются и кредитованием населения под 2% в день, кажется, что не много. Теперь посчитаем годовой процент 2% х 365 дней =700% годовых.
Должник вносит 30% от суммы долга (кредита), а пирамида обещает(!) погасить долг банку или микрофинансовой организации. По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, в случае просрочки в микрофинансовой организации сумма долга растет, как снежный ком. Является особо опасным видом!
5 тип – Компании, имитирующие торговлю на валютном рынке FOREX.
В интернете, в средствах массовой информации сейчас присутствует огромное количество рекламных объявлений, которые обещают миллионные заработки на рынке Форекс. В такой ситуации сложно удержаться от соблазна открыть счет хотя бы на 50 долларов и попытать счастья на валютном рынке. Операции на валютном рынке всегда связаны с высоким риском, поэтому, не разобравшись, как работает этот финансовый инструмент, вы с большой вероятностью попадетесь на крючок мошенников и потеряете свои вложенные средства.
Что такое рынок Форекс простыми словами? Это межбанковский рынок по обмену валюты на условиях свободных цен. Термин Форекс произошел от двух английских слов "foreing" и "exchange", означая иностранный обмен.
Рынок валюты представляет собой мировую систему, объединяющую в себе тысячи участников торговли и все их операции. Если сравнивать валютный рынок с чем-то на него похожим, то лучше всего подойдет интернет. Так же, как глобальная паутина связала между собой дома, офисы, заводы и множество людей, Форекс вовлек в себя национальные банки, корпорации, фонды и сотни тысяч частных трейдеров (торговцев).
Если вы решили заниматься торговлей на рынке Форекс – для этого надо в обязательном порядке освоить необходимый теоретический минимум. Чтобы получать высокие доходы, сначала на практике попробуйте в течение некоторого времени (2-3 месяца) совершать сделки покупки-продажи на тренировочной демо-версии. Это поможет разобраться в алгоритме работы рынка Форекс и выяснить, какие финансовые инструменты вам наиболее интересны.
Итак, финансовые пирамиды маскируются под микрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, а также онлайн-казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.
Что делать, если Вы уже попали в финансовую пирамиду?
Не паникуйте. Обратитесь к организаторам пирамиды с требованием вернуть деньги. Предупредите, мошенников, что будете обращаться в полицию. Обратитесь в полицию.
Статья 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, - наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Ответы по возникшим вопросам можно получить в "Региональной общественной организации по защите прав потребителей" тел. 8 (3412) 47 53 04; 8 (3412) 64 39 20. "Роспотребнадзор" 8 (3412) 66 16 16 – горячая линия.