У каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно требуются деньги. И не всегда получается одолжить у родственников или знакомых. В таком случае можно обратиться за помощью в микрофинансовую организацию и получить "быстрые деньги". Но как же отличить законные микрофинансовые организации от мошенников? На эти и другие вопросы отвечает заместителю управляющего отделением Курган Банка России Ирина Бухарова.
КОРР.: — Если верить СМИ, то МФО — это зло. Чаще всего негативные отзывы.
— Витамины, на ваш взгляд, это хорошо? Но ведь и с ними нужна мера. Если вы будете принимать их как вам вздумается, они не помогут, а могут и навредить.
МФО позволяют получить быстрые деньги здесь и сейчас. В этом их ценность. Но если человек тратит на платежи по долгам больше половины своих официальных доходов, то новый заем ему брать точно не стоит. Лучше отказаться от похода в МФО в случае, если у вас нет постоянного заработка.
КОРР.: — Когда может выручить МФО и как понять, что перед тобой не мошенники?
— Если срочно нужны деньги, а взять их негде, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Прежде чем заключить договор с МФО, нужно убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией.
Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО. Профессиональный кредитор должен быть включен в него. Если компании нет в списке легальных финансовых организаций, это мошенники.
А еще сайт МФО должен быть промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых системах "Яндекс" и Mail.ru.
Кроме того, МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их две: Союз "Микрофинансовый альянс" и СРО "МиР". Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят. Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, это тревожный знак.
КОРР.: — Если МФО есть и в реестре БР, и в списке СРО, то можно выдохнуть и смело заключать договор?
— Не торопитесь. Даже если вы имеете дело с легальным кредитором, бдительность не помешает. Своей подписью в документах вы соглашаетесь со всеми условиями, которые предлагает вам компания. Обратите внимание на следующие детали:
1. Какие документы вам предлагают подписать?
Если вы берете деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Причем МФО вправе выдавать займы только под залог нежилой недвижимости, получить деньги под залог квартиры не выйдет.
Если вы подпишете соглашение или договор, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения, то компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат.
2. Верно ли указаны реквизиты МФО?
Все данные (полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес) в договоре и в реестре МФО должны совпадать. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты.
3. Какие условия вам предлагают?
Если вы собираетесь взять микрозаем, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа. Помните, есть ограничение на размер долга. Даже если человек по каким-то причинам просрочил выплату микрозайма и ему начисляются штрафы, требовать с него МФО может не больше, чем изначальный заём, умноженный на 2,5. То есть был заем на 10 тысяч рублей, а максимум, что можно взыскать с человека — 25 тыс. рублей (10+15).
Более того, с 1 июля 2023 года этот потолок будет еще снижен, и в приведенном выше примере, если бы заем был выдан после 1 июля, полная сумма долга не превысила бы 23 тыс. рублей. Включая штрафы за просрочку и вообще любые платежи. Но обратной силы закон не имеет и пересчитать проценты по старым займам не получится.
КОРР.: — Иногда МФО предлагает открыть вклад. Да еще и под выгодный процент.
— Открывать вклады могут только банки. Ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Если вы с таким столкнулись, вас пытаются обмануть.
КОРР.: — А если человек по незнанию уже связался с мошенниками. Куда жаловаться?
— Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, сообщите об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру. Если вы уже оформили заем или отдали деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.
Не молчите, когда вам встречаются мошенники. Преступникам выгодно ваше бездействие. И чем быстрее вы сообщите о них в полицию, тем быстрее их смогут поймать.
Если же вы имеете дело с легальным МФО, которая нарушает закон или правила, смело обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.