Рассмотрение гражданских дел в Пугачевском суде (в с. Ивантеевка) о взыскании денежных средств по договорам займа давно не редкость. Из года в год суд рассматривает дела этой категории, например, в 2012 году было рассмотрено 8, за первое полугодие 2013 года - 3.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как следует из определения договора займа, его предметом служат деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками (например, бензин, лесоматериалы, металлопрокат и т.п.). Причем заемщик, получив по займу деньги, обязан вернуть заимодавцу такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное количество последних того же рода и качества.
Нормы Гражданского кодекса (ГК) Российской Федерации требуют для договора займа простой письменной формы для сделок граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а также в случае сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Пункт 1 ст. 808 ГК устанавливает ее лишь для тех вариантов, когда юридическое лицо - заимодавец, а гражданин - заемщик, причем независимо от суммы займа.
Договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами. Например, можно оформить займ упрощенно: распиской заемщика, подтверждающей получение им денег, либо иными документами, удостоверяющими передачу денег или иных вещей (например, заверенными копиями первичных учетных документов, составляемых сторонами в целях бухгалтерского учета). При возврате долга заемщиком расписка должна быть ему возвращена заимодавцем с отметкой о получении денег.
В гражданских делах по искам: Н.Г. Рыбаковой к И.П. Веревкину; В.Е. Клишина к А.Н. Стекольникову; А.Г. Конкина к Е.Г. Беловой; В.А. Рязанцевой к Т.А. Худяковой; Р.П. Балабашиной к А.И. Мысник; Р.П. Балабашиной к В.Ф. Ким и О.В. Ким; О.В. Несяевой к Е.И. Шипиловой - о взыскании долга и процентов по договоры займа и процентов за пользование чужими денежными средствами, по иску И.В. Золотых к Е.Н. Медвецкой о взыскании долга и процентов по договору займа, договоры займа оформлялись расписками заемщиков. Во всех случаях заемщики не исполнили обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем займодавцы вынуждены были обратиться в суд. Судом данные иски были удовлетворены на общую сумму 222858 рублей. В.Е. Клишин от исковых требований к А.Н. Стекольникову отказался в связи с добровольным решением спора.
По гражданскому делу по иску Л.С. Аллахяровой к Ю.В. Лаухиной договор займа был оформлен распиской, однако ответчица считала поданное исковое заявление необоснованным и незаконным, и просила суд отказать в иске, оспаривая договор займа по его безнадежности. В своих доводах ответчица утверждала, что расписка была написана ей под давлением истицы, против её воли, в доказательство чего она предоставила аудиозапись. Однако суд признал данное доказательство недопустимым, поскольку невозможно было установить происхождение этой аудиозаписи, и обстоятельства ее произведения и т.д. Исковые требования Л.М. Аллахяровой были удовлетворены частично, и с Ю.В. Лаухиной была взыскана определенная сумма.
Договор займа, который стал предметом спора по иску В.В. Свадковской, был заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, в нарушение которого, заемщик в установленный договором срок вернула В.В. Свадковской только часть долга, а остальную с нее взыскал суд.
Договор займа может быть как возмездным, т.е. предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами, так и безвозмездным, когда исполнение заемщиком обязательства ограничивается возвратом долга.
Если договор займа не предполагает уплату процентов, об этом необходимо прямо указать в договоре, иначе договор займа будет считаться возмездным договором.
Заемщик должен уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. По общему правилу, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, однако в договоре может быть предусмотрен другой порядок, когда проценты подлежат уплате, например, 1 раз в квартал, либо вместе с возвратом суммы долга и т.п.
Размер процентов устанавливается сторонами в обязательстве.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов применяется правило п.1 ст. 809 ГК, по которому такой размер определяется существующей в месте жительства гражданина-заимодавца (если заимодавец юридическое лицо - в месте его нахождения) ставкой банковского процента или ставкой рефинансирования.
Смысл данного правила - в защите интересов заимодавца в случаях, когда договором размер процентов не определен.
Беспроцентным займ может быть в двух строго определенных случаях: во-первых, это так называемый бытовой займ, когда обе стороны обязательства - граждане, а сумма не превышает 50-кратного установленного законом МРОТ и сам договор не связан с предпринимательской деятельностью его участников, во-вторых, к беспроцентному займу относятся договоры, по условиям которых заемщик получает не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Это вполне понятно и применительно к бытовому займу, когда, например, один гражданин одалживает другому что-нибудь из продуктов. Он объясним и в предпринимательстве, так как указанные вещи - горючее, сырье и пр. - коммерческие организации отдают в долг своим же партнерам, с которыми их объединяет общий интерес, почему вопрос о процентах и не возникает.
В настоящее время наблюдается активный рост кредитов для физических лиц, характеризующихся мелкими суммами, короткими сроками и высокими процентными ставками. Такие займы востребованы определенной категорией граждан, испытывающих временный дефицит денежных средств на покрытие текущих расходов или приобретение потребительских товаров. Сегодня предложением такого продукта занимаются микрофинансовые организации, ломбарды и в некоторых случаях коммерческие банки.
Пугачевским районным судом (с. Ивантеевка) было рассмотрено дело по иску ООО "Кредит 911". Из обстоятельств дела следует, что между Е.Н. Медвецкой (ответчик) и ООО "Кредит 911" (истец) был заключен договор займа, по условиям которого истцом был выдан займ ответчику "До получки" на определенную сумму сроком на четыре недели. Е.Н. Медвецкая должна была вернуть сумму займа, включающую в себя основной долг и проценты за пользование займом, однако не выполнила свои обязательства.
На момент подачи искового заявления задолженность составила сумму, намного превышающую первоначальный займ, и включала в себя основной долг, проценты за пользование займом, пени за просроченные дни и единовременный штраф. Исковые требования ООО "Кредит 911" судом были удовлетворены частично, и с Е.Н. Медвецкой был взыскан основной долг, проценты, пени, штраф и расходы по оплате государственной пошлины, а размер неустойки суд посчитал несоразмерным последствиям нарушения обязательства и снизил ее.
Основная обязанность заемщика - возвратить сумму займа - должна быть исполнена в срок и в порядке, определенном договором. Срок исполнения обязательства займа может быть установлен сторонами применительно к передаче заимодавцу всей его суммы, либо при исполнении по частям - к каждой части долга.
Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон и может предусматривать, в частности, расчет наличными деньгами или в безналичном порядке; исполнение заемщиком договора заимодавцу или, в соответствии с соглашением сторон, третьему лицу и т.п. Однако особое значение названный порядок приобретает в тех случаях, когда предметом займа служат иные, помимо денег, вещи. Тогда перед сторонами может возникнуть необходимость определить в договоре способ их доставки, процедуру сдачи-приемки и все другие необходимые элементы исполнения.
Законодательно закрепленный случай, когда в договоре нет указаний о сроке возврата долга, либо он определен моментом востребования, рассчитан, прежде всего, на бытовой заем по той причине, что в отношениях предпринимательства редко отсутствует условие о сроке. В этом случае заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем своего требования. Форма последнего подчиняется форме самого займа, хотя, если он и совершен устно, ничто не препятствует заемщику предъявить требование в письменном виде. Срок в 30 дней применяется лишь в случаях, когда договором не установлено иное.
Сумма долга либо ее часть считается возвращенной, если речь идет о наличных деньгах или иных вещах - с момента их передачи заимодавцу или третьему лицу, указанному в договоре. Если исполнение связано с безналичным расчетом, возврат наступает не раньше, чем деньги окажутся зачисленными на банковский счет заимодавца.
Стороны вправе определить момент исполнения обязательства, иначе, например, в интересах заемщика по процентному займу считать моментом возврата долга день его списания с банковского счета. В этом случае заемщику не придется уплачивать проценты за время, необходимое для перевода средств на счет заимодавца.
Договором займа может быть оговорен размер ответственности заемщика за невозврат долга.
Если займ носил возмездный характер, обязанность заемщика уплачивать проценты до дня возврата долга совершенно не исключает его ответственности, наступающей в силу п.1 ст. 811 ГК при просрочке исполнения. Это объясняется тем, что такие проценты являются платой за пользование денежными средствами и должны уплачиваться заемщиком до тех пор, пока он не вернет долг. Данные проценты - элемент основного обязательства займа, что и отличает их от процентов, взыскиваемых за просрочку, которые представляют собой меру гражданско-правовой ответственности, т.е. дополнительное обязательство.
Договор займа, особенно заключенный на длительный срок, может предусматривать исполнение по частям. Нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает заимодавцу право требовать досрочного исполнения договора, которое в данном случае сводится к возврату оставшихся частей до установленных договором сроков.