Финансовая пирамида – это организация, которая ставит своей целью сбор денежных средств у доверчивых людей, надеющихся на быстрое обогащение без приложения усилий и без вложения значительной суммы денег. Граждан привлекают обещаниями высокой гарантированной доходности, при этом многие прибегают к услугам таких организаций осознанно.
Участие в пирамиде практически всегда ведёт к финансовым потерям. Иногда организация какое-то время осуществляет выплаты за счёт взносов новичков, но рано или поздно такая конструкция разваливается – выплаты процентов по договорам прекращаются, займы клиентам не возвращаются, а устроители исчезают с деньгами доверчивых граждан. Только в прошлом году российские граждане потеряли от деятельности пирамид около 2 млрд рублей. Однако привлечь виновников к ответственности и вернуть деньги крайне трудно.
Как не попасться на удочку мошенников? Как себя защитить? Попробуем разобрать-ся.
***
Впервые термин "пирамида" применительно к финансовой сфере употребили в Ан-глии в 70-е годы прошлого века, и это определение прижилось во всём мире.
Универсальных финансовых пирамид не существует, каждая из них точечно воздей-ствует на свою целевую аудиторию и подстраивается под своего клиента. Однако при всём многообразии форм у этих "предприятий" есть общие черты, по которым можно распознать аферистов.
Эти организации, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды – это организации, которые возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах, других дорогостоящих активах, в то время как большинство банков и финансовых компаний действуют на рынке на протяжении многих лет и раскрывают подобную информацию о себе.
Возникая на непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, используя интернет-среду, в частности популярные социальные сети, средства массовой информации. Классическим примером проектов, не скрывающих, что они являются финансовыми пирамидами, является "МММ". Кстати, создатель этой крупнейшей в России финансовой пирамиды недавно запустил проект в Китае – MMM China. Он обозначен как инвестиционный фонд с высокими ставками для обычных людей.
Разновидностью финансовых пирамид является и деятельность псевдопрофессио-нальных участников рынка ценных бумаг, активно рекламирующих свои услуги по органи-зации торговли на рынке Форекс.
Мошенники также могут действовать под видом легальных участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО), кредитно-потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент.
Наконец, действуют финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению за-долженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании де-нежные средства, составляющие около 30% суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.
Что следует предпринять, чтобы не попасться на удочку мошенников?
Если речь идет об МФО и КПК, следует проверить, указана ли организация в госу-дарственном реестре. Реестры опубликованы на сайте Банка России в разделе "Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков". Наличие свидетельства о государ-ственной регистрации других организаций можно проверить в налоговом органе.
Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации. Если у фирмы нет своего сайта, это должно насторожить. На сайте обязательно должны быть указа-ны адреса офисов и подразделений фирмы. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует филиал или представитель.
Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных фи-нансовых организаций. Например, МФО не имеют права привлекать деньги от физических лиц, не являющихся учредителями этих организаций, в сумме менее 1,5 млн рублей. Привлекать средства граждан и принимать новых членов могут только кредитные потребительские кооперативы, являющиеся членами саморегулируемых организаций (СРО), внесенных в государственный реестр СРО КПК.
Если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, уточни-те, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки – они находятся под строгим контролем Банка России. Банковские вклады в размере не более 1,4 млн рублей застрахованы государством, и в случае краха банка ваши средства с процентами вернутся к вам в пределах этой суммы. Наличие лицензии можно проверить на официальном сайте Банка России www.cbr.ru; информацию об организации можно запросить в Банке России письменно или обратившись в контактный центр по теле-фону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков по России).
Если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансо-вых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России) и величину застрахо-ванной ответственности. Величина застрахованной ответственности указывается в договоре страхования финансовых рисков между страхователем и страховой организацией. Следует учитывать, что на дату передачи средств величина застрахованной ответственности может быть исчерпана (выбрана) по ранее заключенным договорам займа.
Если вам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды.
Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, есть все основания не дове-рять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств.
Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, ав-томобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заём по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отда-вайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.
Если вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организа-цией и для этого просят внести до 30% суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение. До момента переоформления вашего долга перед банком или МФО на организацию вы обязаны надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами. Без согласия кредитора, банка или МФО переоформлять долг незаконно, он останется вашим.
Следование этим простым правилам грамотного финансового поведения поможет противостоять мошенникам.
Банк России рекомендует гражданам проявлять осмотрительность и помнить об угро-зах быть вовлеченными в различного рода преступные схемы строителей финансовых пира-мид.
Будьте бдительны, не покупайтесь на нереальные обещания. Не дайте себя обмануть!