Банки часто вместе с кредитом предлагают купить страховку. Но не все знают, что от неё можно отказаться в течение 14 дней. В сентябре вступил в силу закон, который поможет вернуть часть страховой премии при досрочном возврате кредита.
Рассказываем, на что обращать внимание.
Обязательна ли страховка
Обязательной по закону является только страховка недвижимости для ипотечного займа. Также по закону банк имеет право потребовать застраховать предмет залога, под который выдаётся кредит. Например, уже имеющуюся квартиру или машину. Покупка других видов страховок - личное дело заёмщика, при котором необходимо взвесить все риски. Однако банки могут делать более выгодные проценты по кредиту для застрахованных клиентов. Это законно.
Коллективное страхование
При получении кредита вам могут предложить как индивидуальное, так и коллективное страхование. В последнем случае банк заключает единый договор со страховой кампанией и предлагает своим клиентам присоединиться к нему при заключении кредитных соглашений.
Две недели на размышление
Даже если вы согласились взять страховку, вы можете от неё отказаться в "период охлаждения". Это минимум 14 дней с момента заключения договора, но страховая может и увеличить этот срок. Деньги вернут в течение семи дней. Для этого нужно подать в компанию, в которой вы купили страховку, письменное заявление об отказе.
!Важно. В вашем договоре может быть закреплено, например, что в случае отказа от дополнительного страхования даже по "периоду охлаждения" вырастут проценты по кредиту. Банк может увеличить ставку до уровня, действовавшего на момент заключения договора для таких кредитов без страховки.
Если "период охлаждения" прошёл
Отказаться практически от любой страховки можно когда угодно. Но страховую премию вам могут не вернуть. Обратное возможно, если это прописано в договоре. Но есть ещё один способ вернуть часть страховки – это досрочно погасить кредит.
Если погасить кредит досрочно
При досрочном погашении кредита, взятого, начиная с 1 сентября 2020 года, заёмщики смогут вернуть часть страховки. Для этого нужно будет написать заявление. На выплату можно рассчитывать при отсутствии страхового случая по полису. Раньше в её возврате могли отказать, поэтому этого приходилось добиваться через суд.
Важное условие
Для того, чтобы вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, страховой договор должен быть заключён именно "в целях обеспечения исполнения обязательств заёмщика" по кредиту. Он считается таким, если наличие страховки влияет на условия кредита или если страховую выплату получает банк, то есть он становится выгодоприобретателем.
Куда жаловаться, если возникли проблемы
Если банк отказывается выдавать кредит без страховки и без вашего согласия пытается прибавить её стоимость к сумме кредита, не возвращает часть страховки в "период охлаждения" или при досрочном погашении кредита, вы можете написать жалобу в Банк России.