Благо, банки дают рекламу своих услуг на каждом углу, набирают силу микрофинансовые организации, которые, несмотря на все ужесточения, все равно растут как грибы на просторах нашей страны. А еще налоги, коммунальные услуги…

Одним словом, стать должником может каждый смертный, и далеко не всегда по причине безответственности. Потеря работы, снижение дохода, неприятности в семье – и вот человек из добросовестного плательщика превращается в злостного уклониста. Сегодня с начальником юридического отдела администрации района Олесей Нестеровой мы рассмотрим, какие могут возникнуть ситуации и есть ли из них выход.

– Олеся Владимировна, очень часто возникают ситуации, когда человек берет кредит, но по прошествии времени теряет возможность его своевременно оплачивать. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья, проблемы в семье и прочие негативные явления.

– В таком случае неизменно возникают просрочки платежей, звонки от представителей банка, начисление пеней и штрафов. Заканчивается это все в судебном заседании. Согласно действующему законодательству, первой ступенью обращения в суд за взысканием долга является судебный приказ (это касается задолженности в сумме до 500 000 руб.). То есть банк подает в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с должника всей суммы долга. В таком случае, как мы уже неоднократно писали, должник может в установленный судом срок для подачи возражений подать возражение относительно судебного приказа, и суд согласно действующему законодательству должен судебный приказ отменить.

Однако у суда остается право обратиться в суд общей юрисдикции с исковым заявлением о взыскании полной суммы долга. Тут уже судебный процесс, как правило, проходит в открытом формате, с вызовом сторон в суд и представлением доказательств по делу. Но если оплаты кредита не происходит, суд вынесет решение о принудительном взыскании.

– Что делать в такой ситуации?

– Выходов немного. После вступления судебного решения в законную силу банк получит исполнительный лист и направит его в подразделение службы судебных приставов для принудительного взыскания. Поэтому человеку остается либо полностью оплачивать долг, либо работать с судебными приставами. Третий вариант – заключить соглашение с банком о добровольном погашении долга и оплачивать самостоятельно установленную сумму. Здесь самое главное – чтобы навстречу должнику пошел банк.

– Что делать, если в отношении гражданина уже открыто исполнительное производство и взыскание обращено на единственный доход?

– Данная проблема в большинстве случаев касается пенсионеров, граждан, имеющих инвалидность, поскольку взыскание согласно действующему законодательству может быть обращено на пенсию по инвалидности, и реже – работающих граждан. В соответствии с частью 2 статьи 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов его доходов. Именно поэтому при получении исполнительных листов и судебных приказов приставы выносят постановление о взыскании 50% с дохода должника. Как правило, сам должник после этого остается без средств к существованию. В таком случае необходимо направить в адрес руководителя службы судебных приставов заявление об уменьшении размера удержания. Пристав-исполнитель обязан в 3-дневный срок данное заявление рассмотреть и вынести решение – либо заявление удовлетворить, либо отказать, соответственно объяснив в итоговом решении основания для такого решения. В случае, если заявление оказывается без удовлетворения, должник вправе обжаловать данное решение либо у вышестоящего пристава, либо в судебном порядке. В этом году, например, с вопросом подачи жалобы на действия приставов-исполнителей, связанные с отказом в уменьшении процента удержания, в юридический отдел обратились несколько человек. После подачи соответствующих жалоб вопрос разрешался в сторону должника.

– Есть такое понятие, как "внесудебное банкротство". Напомним жителям о данной процедуре?

– С 01 сентября 2020 года государством разрешена процедура досудебного банкротства. Должникам – физическим лицам – законом дано право обратиться в суд и признать себя банкротом, о чем говорится в федеральном законе № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. "О несостоятельности (банкротстве"). Правда, для этого необходимо соблюдение некоторых условий.

Во-первых, долг гражданина должен составлять не менее 500 тысяч рублей; во-вторых, до даты обращения в суд гражданин должен не менее трех месяцев совсем не осуществлять платежей по своим долгам; в-третьих, процедура признания банкротства осуществляется только в судебном порядке путем обращения в Арбитражный суд. Поэтому воспользоваться данным правом могли не все граждане.

31.07.2020 г. вступил в силу федеральный закон № 289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина". Данный законодательный акт предусматривает досудебное оформление банкротства. Для этого гражданину необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства с соответствующим заявлением (оно оформляется непосредственно в МФЦ по установленной форме), указать всех известных ему кредиторов, при этом долги по коммунальным услугам тоже могут быть включены в данный перечень. Сумма долга должна быть не менее 50000 руб., но не более 500 000 руб. Единственное существенное условие – в отношении гражданина не должно быть открытых исполнительных производств в службе судебных приставов. После подачи заявления в течение полугода происходит процедура банкротства человека.

– В отличие от судебной данная процедура для гражданина будет являться бесплатной?

– Да, единственное, на что хотела бы обратить внимание, – признание физического лица банкротом как в судебном, так и во внесудебном порядке влечет некоторые юридические последствия в виде запрета в течение длительного времени брать займы и кредиты, занимать должности в кредитных, страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах и некоторых других. Полный перечень последствий обозначен в статье 213.30 Федерального закона № 127-ФХ от 26.10.2002 г. "О несостоятельности (банкротстве").