По официальной статистике Центрального Банка, в 2015 г. было выявлено 200 финансовых пирамид, в 2016 г. – 170, и в 2017 г. выявлено 137 По оценке МВД РФ ущерб от их деятельности составил 20 млрд. руб. В 90-е г. в результате деятельности МММ россияне потеряли более 110 млн. долларов США. Банк России отмечает, что сокращение числа пирамид связано с мерами, которые совместно предпринимают Банк России, правоохранительные органы и органы исполнительной власти в регионах.
Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, - это стремление к быстрому обогащению: "Работать не хочу, а деньги нужны".
Как распознать
–
в рекламе пирамиды создается имидж профессиональной финансовой организации, принципы работы которой, вкладчику понимать не надо – нужно просто доверять создателям; организаторы фирмы-пирамиды занимаются в основном продвижением бренда, о реальных проектах ничего не сообщается; "верхушка" пирамиды, как правило, анонимна; для участия достаточно взноса суммы от 300 долларов.
Рассмотрим несколько типов финансовых пирамид. 1 тип – Не скрывают, что являются финансовой пирамидой.
Действуют на принципах сетевого маркетинга: "Доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников". Схема многоуровневой сетевой пирамиды. Другое название финансовой пирамиды – инвестиционная. Пирамида привлекает "инвесторов", обещая им нереально высокий процент годовых от их вложения.
Позиционирует себя, как наиболее простой способ заработка – вложи как можно больше денег и жди прибыли. Нередко компании обещают больший доход за счет ваших привлечённых "инвесторов". Финансовые пирамиды зачастую сравнивают с компаниями сетевого маркетинга.
Но, несмотря на внешнее сходство, экономическая суть этих двух систем совершенно различна.
Финансовая пирамида - это нелегальная форма заработка, запрещённая во многих странах, в том числе и в России. Доходы такой фирмы не редко скрываются, лицензии фирмы либо поддельные, либо вовсе отсутствуют в отличие от компаний сетевого маркетинга.
Самое главное отличие – это наличие реального товарооборота в компаниях сетевого маркетинга (есть товар – косметика, моющие средства и т.д. или услуги – различные формы страхования).
2 тип – Альтернатива потребительскому или ипотечному кредиту. Потенциальные клиенты, Заемщики (это мы с Вами читатели), которым отказали другие финансовые учреждения – Банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы, на различные проекты и покупки.
Завлекают низкой процентной ставкой и первоначальным взносом от 5-20%.
Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без знаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.
3 тип – Имитация деятельности микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов.
Привлечение денег от населения под высокий процент – векселя, займы.
Есть мошеннические компании, которые представляются микрофинансовыми, в процессе оформления кредитного договора могут подложить на подпись человеку документ о купле-продаже жилья. Жертвами зачастую оказываются пожилые люди, не сведущие в финансовых вопросах.
Речь идет даже не о "черных кредиторах", а о "черных маклерах", которые нашли для себя новую мошенническую нишу.
Совет – при подписании любого договора просите тайм-аут - недолгий перерыв, паузу. Прочтите текст договора, а лучше покажите его юристу. Если компания отказывается предоставить документ "на вынос", разворачивайтесь и уходите. Это точно мошенники. Добропорядочные фирмы не делают тайны из договора.
4 тип – Рефинансирование или софинансирование долгов человека перед банками и микрофинансовыми организациями. Такие организации занимаются и кредитованием населения под 2% в день, кажется, что не много. Теперь посчитаем годовой процент 2% х 365 дней =700% годовых.
Должник вносит 30% от суммы долга (кредита), а пирамида обещает(!) погасить долг банку или микрофинансовой организации.
По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, в случае просрочки в микрофинансовой организации сумма долга растет, как снежный ком. Является особо опасным видом!
5 тип – Компании, имитирующие торговлю на валютном рынке
FOREX.
В интернете, в средствах массовой информации сейчас присутствует
огромное количество рекламных объявлений, которые обещают
миллионные заработки на рынке Форекс. В такой ситуации сложно
удержаться от соблазна открыть счет хотя бы на 50 долларов и
попытать счастья на валютном рынке. Операции на валютном рынке
всегда связаны с высоким риском, поэтому, не разобравшись, как
работает этот финансовый инструмент, вы с большой вероятностью
попадетесь на крючок мошенников и потеряете свои вложенные
средства.
Что такое рынок Форекс простыми словами? Это межбанковский
рынок по обмену валюты на условиях свободных цен. Термин Форекс
произошел от двух английских слов "foreing" и "exchange", означая
иностранный обмен.
Рынок валюты представляет собой мировую систему, объединяющую
в себе тысячи участников торговли и все их операции. Если сравнивать
валютный рынок с чем-то на него похожим, то лучше всего подойдет
интернет. Так же, как глобальная паутина связала между собой дома,
офисы, заводы и множество людей, Форекс вовлек в себя
национальные банки, корпорации, фонды и сотни тысяч частных
трейдеров (торговцев).
Если вы решили заниматься торговлей на рынке Форекс – для этого
надо в обязательном порядке освоить необходимый теоретический
минимум. Чтобы получать высокие доходы, сначала на практике
попробуйте в течение некоторого времени (2-3 месяца) совершать
сделки покупки-продажи на тренировочной демо-версии. Это поможет
разобраться в алгоритме работы рынка Форекс и выяснить, какие
финансовые инструменты вам наиболее интересны.
Итак, финансовые пирамиды маскируются под микрофинансовые
организации, работающие по принципу сетевого маркетинга,
инвестиционные и управляющие предприятия, а также онлайн-казино.
Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков,
гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают
помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести
деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за
какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не
ваша) прибыль росла.
Что делать, если Вы уже попали в финансовую пирамиду?
Не паникуйте. Обратитесь к организаторам пирамиды с требованием
вернуть деньги,
Предупредите, мошенников, что будете обращаться в полицию.
Обратитесь в полицию.
Статья 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации.
Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или)
иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном
размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной
выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество
привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных
средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или)
юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной
законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с
использованием привлеченных денежных средств и (или) иного
имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных
денежных средств и (или) иного имущества, - наказывается штрафом в
размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы
или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо
принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением
свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года
или без такового.
Ответы по возникшим вопросам можно получить в "Региональной
общественной организации по защите прав потребителей" тел. 8 (3412)
47 53 04; 8 (3412) 64 39 20 "Роспотребнадзор" 8 (3412) 66 16 16 –
горячая линия.