Безналичное денежное обращение это движение стоимости без участия наличных денег, то есть перечисление денежных средств по счетам кредитных организаций и учреждений. Безналичное движение денежных средств это с одной стороны очень удобно, так, не нужно носить с собой наличные денежные средства, бояться, что в случае утраты или хищения сумочки, кошелька деньги будет потеряны окончательно, ведь банковскую карту можно мгновенно заблокировать, а денежные средства, находящиеся на расчетном счете получить в банке. Однако, с упрощением денежного оборота, у мошенников возникают новые идеи и возможности хищения денежных средств, находящихся на расчетных счетах владельцев банковских карт.
В последнее время значительно увеличилось количество преступлений, связанных с хищением денежных средств с банковских карт граждан. Неизвестные звонят на телефон потенциальной жертве, представляются сотрудниками банка, в том числе службы безопасности, и различными способами получают данные о карте потерпевшего. После чего, также различными способами, неизвестные лица похищают с банковской карты потерпевшего денежные средства. При этом способы совершения данных хищений с каждым днем становятся все разнообразнее, остановимся на некоторых из них.
В первом полугодии 2020 года следственным отделением МО МВД России "Балахтинский" возбуждено 10 уголовных дел о преступлениях, предусмотренных пунктом Г части 3 статьи 158 УК РФ – кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета, в суд с обвинительными заключениями направлено 5 уголовных дел указанной категории.
Так, например, в мае 2020 года неустановленное лицо, представившись сотрудником банка, сообщило гражданке К. о попытке неправомерного списания денежных средств с ее карты в счет оплаты покупки в интернет-магазине, после окончания разговора с банковской карты К. произведено неправомерное списание денежных средств, при этом К. никаких покупок не совершала.
В июле 2020 года неустановленное лицо, представившись сотрудником ПАО "Сбербанк России", по телефону, под предлогом пресечения действий мошенников, получило данные банковских карт гражданина К., после чего совершило неправомерное списание, находящихся на них денежных средств.
Сложность в установлении личности преступника, совершившего вышеуказанное преступление, связана с совершением данных преступлений дистанционно, то есть с использованием сотовых телефонов, путем осуществления звонков потерпевшим и получения необходимой информации, находясь в этот момент, в том числе в других регионах РФ. Дистанционный способ хищения денежных средств рассчитан в большей степени на пожилых людей, в связи с тем, что данная категория граждан более доверчива, не всегда соблюдают правила безопасности при использовании банковских карт, а также доверяет специалистам банка, которые в ходе разговора сообщают им личные данные самих потерпевших.
Кроме того, в целях привлечения клиентов, учитывая ритм жизни работающих граждан, кредитные организации в настоящее время стали упрощать порядок предоставления кредитов гражданам. Так, многие банки РФ предоставляют возможность получения кредитных денежных средств и оформления кредитного договора дистанционно, используя мобильные приложения, например "Онлайн Сбербанк". Мошенники не упустили возможность воспользоваться вышеуказанным способом в своих целях.
Схема хищения денежных средств при незаконном получении кредита выглядит следующим образом. Потерпевшему на абонентский номер, к которому привязана банковская карта, звонят с незнакомого номера, в том числе, начинающегося с кода г. Москвы +7 (495) …., неизвестные лица, которые представляются сотрудниками банка, службы безопасности банка, после чего сообщают, что ими были установлены несанкционированные действия мошенников по оформлению кредита на потерпевшего. При этом неизвестные лица могут сообщить данные лица, которому звонят, в том числе личные, паспортные данные, вводя в этот момент потерпевшего в заблуждение о своем должностном положении в обслуживаемом банке. После чего неизвестные лица просят предоставить данные банковских карт, в том числе CVC код, изображенный на обратной стороне банковской карты, объясняя, что данная информация необходима, чтобы пресечь неправомерные действия мошенников.
После сообщения потерпевшим данных банковской карты, неизвестными лицами происходит перерегистрация мобильного приложения на другой телефон, в котором они оформляют через мобильное приложение на потерпевшего кредит, который в дальнейшем перечисляют на банковские карты, либо сообщаю потерпевшему, что для решения проблемы, связанной с неправомерным оформлением на имя потерпевшего кредита, банк перечислит необходимую сумму на банковскую карту потерпевшего, которую впоследствии необходимо снять с банковской карты и перечислить на указанные ими абонентские номера. Потерпевший в этот момент предполагает, что сотрудники банка, в котором у него открыт банковский счет, решают возникшую из-за мошенников проблему, на самом же деле, в этот момент мошенники перечисляют денежные средства, полученные в связи с незаконным оформлением кредитного договора на потерпевшего на его же банковскую карту, для того, чтобы впоследствии потерпевший самостоятельно перечислил им денежные средства на указанные ими абонентские номера телефонов, в целях их обналичивания и расходования в своих личных целях.
Так, в июле 2020 неустановленное лицо, указанным способом похитило денежные средства гражданки Ш. в сумме 260 000 рублей. Аналогичным способом похищены денежные средства с банковской карты гражданина А. в январе 2020 года.
Таким образом, в связи с ростом совершения преступлений, связанных с хищением денежных средств с банковских карт, предупреждаем, что в случаях, если Вам позвонили неизвестные лица, с неизвестных Вам номеров, которые различными способами пытаются узнать информацию о Вашей банковской карте, ни в коем случае не предоставляйте данную информацию, незамедлительно обратитесь в полицию по телефонам: 02, 21-280, 21-077, либо лично в дежурную часть МО МВД России "Балахтинский", расположенную по адресу: Красноярский край, Балахтинский район, п.Балахта, ул. Мудрова, д. 5, а также в кредитное учреждение, в котором открыта Ваша банковская карта или расчетный счет.