Не люблю брать кредиты, но достаточно регулярно это делаю. То телевизор внезапно испортится, то ребенку новый ноутбук понадобится. В случаях, когда сбережений на крупные покупки не оказывается, выручают рассрочки и кредиты, которые можно оформить в торговых центрах. И поскольку я много лет являюсь добропорядочным плательщиком, мне никогда в выдаче кредита не отказывали. Признаюсь, когда появилась новость о том, что отныне любой гражданин России может дважды в год совершенно бесплатно заказать свою кредитную историю, я практически сразу попыталась ее заполучить.
Как это делается
Через сайт госуслуг я заказала информацию о Бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения о моих финансовых действиях. В моем случае их оказалось четыре.
Также получить данные о БКИ можно на сайте Банка России, но для этого придется вспомнить ваш код субъекта кредитной истории. Ответ на запрос придет в течение одного рабочего дня.
Есть еще возможность направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ вы получите в течение трех дней. Его пришлют на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме.
Следующим шагом я запросила информацию о своих кредитных историях в каждом БКИ. Кстати, вы на выбор можете получить данные либо в электронном виде оба раза в год, либо один раз в электронном виде и один раз – на бумаге.
Я подала заявки через сайты кредитных бюро. Правда, пришлось авторизоваться на портале госуслуг – вас туда перенаправят автоматически. Отчет должен прийти на электронную почту в течение трех рабочих дней. Могу сказать, что три ответа я получила в день подачи заявок, четвертый – на второй день.
Есть возможность отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.
В офисе бюро вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти с паспортом.
Самый долгий и сложный путь — отправить в бюро письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.
Если же кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за плату.
Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, отправить телеграмму либо письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.
Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.
Рейтинг доверия
Изучать документы с кредитной историей весьма занимательно. Например, в них может быть указан ваш индивидуальный рейтинг заемщика. Выглядит, как результат баллов на экзамене. Сразу оговорюсь, что не все бюро его вычисляют. Если он у вас высокий, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории.
В основной части кредитной истории есть описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
В закрытой части будет описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
Из информационной части вы поймете, куда обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются "признаки неисполнения обязательств" – в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.
Меньше знаешь – лучше спишь?
На знание своей кредитной истории это утверждение совершенно точно не распространяется. Мне гораздо спокойнее знать, что в ней все чисто. Высока вероятность того, что в случае необходимости я смогу получить кредит или заем. Также эти знания улучшат сон тех, кто, к примеру, потерял паспорт и смог убедиться, что мошенники не оформили кредит по случайно найденным чужим документам.
Знакомый рассказал мне просто удивительную историю о том, как кредитная история его супруги оказалась испорчена, так как кто-то с совершенно такими же данными, как у нее, житель другого региона, оформил кредит и не выплачивал его. Но так получилось, что "должницей" оказалась… супруга моего знакомого. Конечно, пришлось побегать, чтобы разобраться в вопросе. Дабы избежать таких неприятностей, лучше все проверить и убедиться в том, что в кредитную историю не закралась ошибка. Тем более что все это можно сделать, не вставая из-за компьютера.
Исправленному верить
Случается, что заемщики, полностью погасившие кредит, спустя какое-то время узнают о том, что их кредит все еще числится активным. А все потому, что банки не всегда вовремя передают сведения в БКИ.
Как быть в этом случае, рассказал заместитель управляющего Отделения Национального банка по Республике Северная Осетия–Алания Юрий Кульчиев: "Если вы столкнулись с подобной ситуацией, вам следует подать в Бюро кредитных историй заявление о внесении в свою кредитную историю изменений или дополнений. У бюро есть 30 дней с момента получения заявления, в течение которых оно обязано осуществить проверку. Для этого сотрудники бюро запрашивают информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные, и кредитор либо подтверждает достоверность имеющейся информации, либо направляет новые данные. В том случае, если не получится достичь взаимопонимания с банком, МФО или КПК и ваши аргументы не будут приняты, придется для решения вопроса обратиться в суд".
ВМЕСТО ПОСТСКРИПТУМА. Каждый сам решает, что ему читать – фантастическую литературу, беллетристику или научные издания. Но чтобы гарантировать себе возможность покупать книги, да и не только их, рекомендую проверить свою кредитную историю. А вдруг в нее закралась ошибка?