[B]Банк России продолжает социализацию рынка микрофинансирования и совершенствует механизм защиты прав потребителей финансовых услуг. По инициативе регуляторав законодательство внесены изменения, поэтапно ограничивающие проценты по потребительским кредитам и займам для банков и МФО. Очередные нововведения вступят в силу в первый день 2020 года. Что они нам готовят, рассказал заместитель управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Северная Осетия-Алания Банка России Алан САККАЕВ:[/B]
– На кредиты и займы, взятые на срок до одного года, которые жители нашей страны оформят в банках и МФО с 1 января нового года, будут установлены более строгие ограничения предельной задолженности.Проценты, штрафы, пени и другие меры ответственности, начисленные на такой кредит или заем, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не смогут превысить сам долг более чем в полтора раза. По достижении этого значения начисление процентов и других платежей должно прекратиться.
На примере будет понятнее: допустим, вы оформили кредит или заем на 20 тысяч рублей, в этом случае вернуть должны будете не более 50 тысяч рублей. 20 тысяч составит сам долг и 30 тысяч – проценты, неустойка и иные платежи.
Также хочу напомнить, что с июля 2019 года установлено предельное значение полной стоимости кредита или займа и действует ограничение ежедневной процентной ставки для банков и МФО – 1% в день.
- Какие требования действуют на популярные у населения краткосрочные займы?
- На"специализированные займы", то есть займы до 10 тысяч рублей, которые выдаются на срок до 15 дней,упомянутые выше ограничения не действуют. Такие займы нельзя продлевать или увеличивать их сумму. Переплата по ним, включая начисленные проценты и иные платежи, за исключением неустойки, не должна превышать трех тысяч рублей. Если человек взял в долг меньше 10 тысяч рублей– то не более 30% от этой суммы.
Снова приведу пример:на сумму кредита или займа в 10 тысяч рублей проценты не превысят трех тысяч, на сумму 5 тысяч рублей – не более полутора тысяч. Один день использования спецзайма, включая проценты и иные платежи, не может обойтись заемщику более чем в 200 рублей.
- Бывает, что человек, вступивший в долговые отношения с банками или микрофинансовыми организациями, не может или не хочет платить по счетам. В таких случаях "на помощь" кредиторам нередко приходили лица, никакого отношения не имевшие к финансовому рынку, но которым был переуступлен долг. Это могли быть и так называемые черные коллекторы, которые угрозами либо через суд требовали возврата долга. Происходило такое даже в тех случаях, когда заем был выдан нелегальной организацией. Что изменилось?
- Если заем выдал нелегальный кредитор или обязательства гражданина по долгу перешли к лицам, которые не являются профессиональными кредиторами или коллекторами и не состоят в соответствующем реестре, суд встанет на сторону заемщика и не вынесет решения об уплате долга нелегальному кредитору. С учетом этим изменений сама деятельность по незаконной выдаче потребительских кредитов и займов теряет смысл.
Долг клиента может быть продан только тем организациям, которые находятся под надзором Банка России или Федеральной службы судебных приставов, специализированному обществу или же физическому лицу, указанному в договоре самим должником.
Напомню, что основная цель новых законодательных норм – защита прав потребителей финансовых услуг. Как от нелегальных кредиторов, так и от недобросовестных практик, связанных с предоставлением быстрых займов возвратом долга.