что смогут рассчитаться. Однако риск попасть в ситуацию, когда отдавать кредит нечем, существует всегда. Банки никогда не прощают кредиты своим заёмщикам, как это могли бы сделать друзья или близкие родственники при небольших суммах долга. Более того, в случае просрочки платежа банки насчитывают пени и неустойки, сумма которых может значительно превысить сумму основного долга. Что же делать в этом случае? Эксперты советуют учитывать несколько моментов.
Во-первых, если штрафные санкции, выставленные банком, явно несоразмерны с последствиями нарушения обязательства, то должник может потребовать уменьшения суммы штрафа в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ. При этом суд помимо соотношения штрафных санкций и основного долга должен учесть имущественное положение должника.
Во-вторых, если судебное решение было вынесено в пользу банка, должник может подать в суд заявление об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда. Также должник может попросить об изменении способа и порядка выплаты долга. При рассмотрении данного заявления суд учитывает все обстоятельства, которые могут влиять на порядок и сроки исполнения обязательств должником. В частности, обращается внимание на его имущественное положение. Также имеют значение болезнь должника или членов его семьи, резкое изменение условий жизни, форс-мажорные обстоятельства, переезд на другое место жительства и другие обстоятельства, которые суд посчитает достаточно вескими.
В-третьих, если два предыдущих пункта не удалось реализовать, то в ходе исполнительного производства должник вправе ходатайствовать об обращении взыскания на свою заработную плату и иные доходы. Согласно п.1 ст.98 ФЗ от 02.10.2001 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" это можно сделать, если у должника недостаточно или полностью отсутствуют денежные средства и иное имущество для исполнения требований в полном объёме. При этом должник должен доказать, что денег или иного имущества для погашения долга действительно не хватает или их нет. При наложении взыскания на заработную плату размер удержания должен быть не более 50% от суммы заработной платы или иных доходов, оставшейся после вычета налогов. Данная мера действует до полного погашения долга.
В-четвёртых, нужно учитывать, что согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество:
- жилое помещение (его части), если данное помещение является единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи помещением. Исключение составляет имущество, являющееся предметом ипотеки, и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- земельный участок, на котором расположен жилой дом, где постоянно проживают должник и члены его семьи. Исключение составляет имущество, являющееся предметом ипотеки, и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
- имущество, необходимое должнику для профессиональной деятельности, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 минимальных размеров оплаты труда;
- животные и насекомые (пчёлы), используемые для целей, не связанных предпринимательской деятельностью, а также корм и хозяйственные строения для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на сумму не менее установленной величины прожиточного минимума как на самого должника, так и на лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, которое необходимо для приготовления пищи семье должника и отопления жилого помещения в течение отопительного сезона;
- средство транспорта и иное оборудование, необходимое должнику-инвалиду;
- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми был награждён должник.
Если должник не согласен со списком имущества, на которое наложен арест, то он вправе обратиться в суд с обжалованием акта о наложении ареста (описи имущества) на основании ст. 50 ФЗ "Об исполнительном производстве" ГПК РФ. Заявление подаётся в десятидневный срок в суд того района, где исполняет свои обязанности пристав. Срок отсчитывается со дня наложения ареста.
Суд в каждом отдельном случае исходит из конкретной ситуации. Поэтому то, что суд сочтёт предметом "обычной домашней обстановки и обихода" в одном случае, может не попасть под эту категорию в другом случае.
Пристав-исполнитель может наложить арест только на имущество должника. Если у должника имеется имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности, то взыскание обращается только на его долю.
В случае, когда пристав-исполнитель по ошибке арестовал имущество, принадлежащее иным лицам, последние вправе обратиться в суд с требованием об освобождении их имущества от ареста.
Конечно, необходимо стараться не допускать образования такого долга, который повлечет за собой судебное разбирательство и исполнительное производство. Если же долг все же появился, следует решать все вопросы на ранних этапах и не пускать дело на самотёк, чтобы не лишиться собственного имущества.