Получая кредит, заемщик берет на себя обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, нередки ситуации, когда заемщик в силу сложившихся жизненных обстоятельств не может исполнить свои обязательства по кредитному договору.

При возникновения ситуаций, когда заемщик не может внести соответствующие платежи, он должен сообщить об этом банку. Взаимодействуя с банком, заемщик может избежать таких негативных для себя последствий, как взыскание задолженности в судебном порядке, взыскание неустоек и судебных расходов. В настоящее время предусмотрены механизмы, позволяющие сторонам кредитного договора не допустить досрочного взыскания задолженности по кредиту и возложения на заемщика дополнительных расходов по возмещению судебных расходов.

Так, стороны могут произвести реструктуризацию кредита, а именно, изменить сроки и размер ежемесячных выплат по кредиту с учетом возможностей заемщика. При этом, нужно учитывать, что реструктуризация кредита является правом банка, а не обязанностью. Также в настоящее время действуют программы рефинансирования имеющихся кредитов, то есть выдача на более выгодных условиях нового кредита для погашения того кредита, который не может выплатить заемщик.

В любом случае, заемщику в случае возникновения финансовых сложностей с погашением кредита, необходимо обратиться в банк и разрешить вопрос о возможности урегулирования задолженности во внесудебном порядке.

В случае же обращения банка в суд за досрочным взысканием задолженности, возникает сразу несколько негативных последствий для заемщика. Так, в соответствии с действующим законодательством кредитор вправе досрочно взыскать всю сумму задолженности по кредиту и причитающиеся проценты. При удовлетворении требований банка, заемщик должен будет выплатить оставшуюся задолженность по кредиту единовременно, а не частями. Таким образом, в случае вынесения решения суда о досрочном взыскании задолженности, заемщик будет обязан выплатить задолженность в полном объеме по вступлению решения в законную силу. С заемщика также в пользу банка взыскиваются судебные расходы, понесенные банком при предъявлении иска – расходы на уплату государственной пошлины, расходы на экспертизу, в случаях оценки стоимости заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

При этом, в случаях, когда кредитный договор после вынесения решения о досрочном взыскании задолженности не расторгается, банк имеет право на взыскание процентов и неустоек, которые начисляются за время фактического пользования кредитом до момента его погашения. Другими словами, проценты на сумму задолженности по кредиту, а также неустойки на основной долг и неустойки на неуплаченные проценты будут начисляться до того времени, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

В настоящее время в суд часто поступают исковые заявления банков о взыскании процентов и неустоек, начисленных на задолженность, взысканную решением суда и не уплаченную заемщиками единовременно. Учитывая, что в рассматриваемом случае неустойки начисляются сразу на всю сумму задолженности по основному долгу и процентам, которая была взыскана судом, размер данных неустоек зачастую является значительным.

В связи с изложенным, заемщикам необходимо учитывать, что предпочтительным для заемщика является внесудебное урегулирование вопроса о выплате возникшей по кредиту задолженности.

Для того, чтобы уберечь себя от дополнительных расходов по возмещению банку судебных издержек, от обязанности по единовременной выплате досрочно взысканной суммы кредита в случае удовлетворения требований банка судом, а также от значительных расходов, связанных с выплатой неустоек в случае нарушения сроков выплаты досрочно взысканной задолженности, заемщикам, которые в силу тех или иных причин не могут выполнить обязательства по кредитному договору, стоит в первую очередь обращаться в банк для разрешения вопроса о внесудебном урегулировании задолженности.