В преддверии Всемирного дня защиты прав потребителей мы решили обсудить актуальную тему – что такое кредитные каникулы и кому они положены? На самые частые вопросы ответила начальник отдела информирования и консультирования по вопросам защиты прав потребителей ФБУЗ "Центр гигиены и эпидемиологии в РМ" Юлия Викторовна Тундыкова.
- Какие кредитные каникулы сейчас доступны потребителям?
- В России действуют 3 вида кредитных каникул: для мобилизованных граждан и участников СВО, ипотечные и кредитные - для всех граждан. Оформить их может любой человек на срок до 6 месяцев. Право на отсрочку предоставляется тем, кто находится в трудной жизненной ситуации, например, в случае снижения среднемесячного дохода за 2 предыдущих месяца более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за каникулами.
Для того, чтобы оформить каникулы, размер кредита не должен превышать установленные лимиты. По автокредитам – 1,6 млн. руб., по другим потребительским кредитам и займам – 450 тыс. руб., по кредитным картам – 150 тыс. руб. В период каникул проценты по долгу продолжают начисляться по процентной ставке, предусмотренной договором. Они должны быть выплачены уже после погашения кредита ежемесячными платежами, равными тем платежам, которые заемщик вносил по графику.
- Кому положены ипотечные кредитные каникулы?
- Оформление таких каникул возможно на срок до 6 месяцев тем, кто имеет ипотечный кредит. При этом можно либо полностью приостановить платежи, либо уменьшить их размер. В течение срока каникул ничего платить не нужно (или можно вносить тот платеж, что указали с учетом уменьшения), но потом все платежи придется внести. После окончания срока каникул нужно вносить платежи по обычному графику. Срок возврата кредита будет продлен на период каникул.
Обратиться за ипотечными каникулами могут заемщики, которые столкнулись с трудной жизненной ситуацией: оказались безработными, или был прерван трудовой договор с пенсионером; заемщик признан инвалидом I или II группы; временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд; снижение среднемесячного дохода за 2 предыдущих месяца более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за каникулами, если при этом среднемесячный платеж по графику превышает половину среднемесячного дохода за 2 предыдущих месяца; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, если при этом произошло снижение среднемесячного дохода до уровня, указанного в пп. 5 п.2 ст. 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Также должны быть соблюдены следующие условия: размер кредита не выше 15 млн. рублей, ранее не предоставлялись "ипотечные каникулы"; предмет ипотеки – жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания; заемщик не является банкротом. В течение одной ипотеки каникулы можно оформить один раз. Вносить добровольные платежи в период их действия не запрещено.
- Кто может оформить кредитные каникулы для мобилизованных граждан и участников СВО, и на каких условиях?
- Такие каникулы могут получить: военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы РФ; военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах РФ по контракту, а также в войсках национальной гвардии РФ; сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ "Об обороне"; сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории РФ и обеспечивающие проведение специальной военной операции; добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы РФ); члены семьи вышеуказанных лиц (супруга/супруг; несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения 18 лет; дети до 23 лет, обучающиеся по очной форме; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих).
Каникулы позволяют заемщику приостановить платежи по кредиту или займу. При этом приостанавливаются платежи и всех созаемщиков по кредитному договору. Участники СВО могут получить каникулы по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на предпринимательские цели), которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в СВО. Члены семей могут оформить каникулы только по тем кредитам, которые не связаны с их предпринимательской деятельностью. Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.
Каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней. Они могут быть продлены на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим.
В период каникул проценты по долгу продолжают начисляться: по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Что касается ипотечных кредитов, то платежи, которые не уплачивались во время каникул, фиксируются. Их нужно будет внести позднее, согласно уточненного графика платежей.
Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего при выполнении задач СВО (или по причинам, связанным с этим) либо признания его инвалидом I группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны. При этом прекращаются и обязательства совершеннолетних детей, родителей (усыновителей) по кредитному договору, в котором они выступают созаемщиками участника СВО.