В ст. 15 Федерального закона № 345-ФЗ от 21.12.2013 года "О потребительском кредите (займе)" предусмотрены следующие способы взаимодействия кредитора с заемщиками и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа):

- личные встречи, телефонные переговоры (далее – непосредственное взаимодействие);

- почтовые отравления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:

1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа) направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;

2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, направление SMS-сообщений заемщику со стороны кредитора в ночное время, а также осуществление иных действий, направленных на погашение задолженности, не предусмотренных названным федеральным законом является неправомерным.