Уже на протяжении ни одной пятилетки все большую популярность или необходимость приобретает получение гражданами заемных денежных средств, а попросту кредитов.

Поэтому правоохранительные органы уделяют особое внимание профилактике и борьбе с преступлениями в кредитно-финансовой сфере. Вместе с технологическим прогрессом растет и находчивость преступников, правонарушителей. Поэтому очень важно помочь гражданам обезопасить себя от преступных посягательств и сберечь финансы.

На территории Саянского района ежегодно регистрируются факты обращений граждан, связанные с противоправными действиями в кредитно-финансовой сфере. В 2016 году по фактам мошенничеств при оформлении кредитов возбуждено 4, в 2017 году – 3 уголовных дела.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что находчивые мошенники не преминули воспользоваться сложившейся ситуацией и разработать множество схем обмана.

Мошенничество всегда заключается в осуществлении обманных действий или злоупотреблении доверием при получении чужого имущества или прав на него, в том числе в отношении денежных средств. Противоправные действия мошенников, как правило, всегда направлены либо в отношении банков, либо в отношении заемщиков.

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

- оформление договора по справкам, содержащим недостоверные сведения, и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который наносит грим перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка;

- незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о нелегитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств;

- получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что есть заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заемные средства;

- регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка;

- корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями;

- выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявления банкротства.

Зачастую на практике встречаются случаи, когда кредиты получают подставные лица, например:

- использование некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита;

- путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или грима, для получения визуального сходства;

- мошенничество путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал. Как итог гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях.

Если вы стали объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны банка следует выполнить ряд действий:

-истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика;

- после ознакомления написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение на иной территории, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и иные возможные причины);

- после получения ответа банка обратиться в правоохранительные органы, имея при себе весь пакет вышеперечисленных документов, что ускорит процесс рассмотрения заявления и установления виновного лица.

Поэтому не доверяйте свои документы посторонним лицам, не оставляйте где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности, не оттягивайте время подачи заявления о потере или краже паспорта. Только внимательность каждого к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.