О том, что на развитие собственного дела можно получить субсидию, слышали многие. Но не все знают, что "Фонд поддержки и развития малого и среднего предпринимательства" был образован также благодаря средствам программы. В 2010 году федеральные денежные средства по программе поступили в самом конце календарного года, и их необходимо было освоить либо вернуть в полном объёме. Времени на то, чтобы объявить конкурс, собрать заявки и принять решение по распределению субсидий, уже не оставалось. Возможность удержать деньги в муниципалитете дало создание некоммерческой микрофинансовой организации. С тех пор в Усть-Илимске есть Фонд, и уже более пяти лет он помогает малому и среднему бизнесу. О том, какие преимущества даёт предпринимателям работа с Фондом и какие услуги там можно получить, рассказал директор Сергей Кнауэр.
Сергей Юрьевич, напомните, как создавалась Ваша организация?
Фонд по поддержке малого и среднего предпринимательства был образован 23 декабря 2010 года, именно такая дата регистрации указана в уставных документах. А начало своей деятельности он отсчитывает со дня выдачи первого займа, это произошло 15 февраля 2011 года. Учредителем выступила Администрация города Усть-Илимска, посредством неё получены деньги(преимущественно федеральные, частично региональные) для капитализации Фонда с целью предоставления займов для бизнеса. Впоследствии происходила неоднократная докапитализация за счёт средств регионального и федерального бюджетов, на сегодня общий объем капитализации составляет 52 миллиона рублей. Из этих средств мы после рассмотрения заявок выделяем займы размером не более 1 млн рублей и сроком не более, чем на 1 год.
Кто может претендовать на получение средств и в чём преимущества сотрудничества с Фондом для заёмщиков?
С физическими лицами мы не работаем и не имеем на это права, поскольку Фонд создавался для поддержки малого и среднего бизнеса. Наши клиенты - юридические лица и предприниматели. Основное и главное преимущество для них в том, что Фонд – некоммерческая организация, а значит, её цели не связаны с извлечением прибыли. Это позволяет получать займы под очень скромный процент – от 8 до 12%. Ставка определяется индивидуально, в зависимости от финансового состояния заявителя, от количества создаваемых им рабочих мест и других факторов. Например, если бизнес новый, то предусмотрено преимущество в один процент. Если в собственности заявителя имеется высоколиквидная недвижимость, то также возможно понижение процентной ставки. Существенным плюсом можно считать и время рассмотрения кредитной заявки. С момента подачи заявления до принятия решения проходит, как правило, не более пяти рабочих дней, но только в том случае, если клиент представил полный пакет документов. Некоторые заявители халатно относятся к этому вопросу, хотя перечень необходимых документов находится в общем доступе и никакой тайны не составляет.
Представители каких сфер деятельности в основном обращаются за получением займов и сколько займов было выдано за годы работы Фонда?
Примерно 50% заявок поступают от предприятий розничной торговли. Все остальные приблизительно в равных долях – это оптовики, представители строительных, производственных предприятий, общепита, деревообрабатывающей промышленности, услуг автоперевозок. Всего с момента создания Фонда до 1 января 2016 года выдано уже 389 займов на общую сумму 266 миллионов рублей.
То есть капитал в 52 миллиона обеспечил усть-илимских предпринимателей займами на такую сумму, и это всего за пять лет?
В этом и плюс, и минус Фонда одновременно – за исключением небольшого лимита, средства нельзя выдавать на срок более 1 года, таково решение Министерства экономического развития. С одной стороны, это обеспечивает высокую оборачиваемость средств, благодаря чему и удалось выдать большое количество займов. С другой стороны – клиентам не всегда удобен такой короткий срок. Особенно, если заём был взят для приобретения основных средств производства – станков, оборудования и т.д. Их окупаемость может занять много времени.
И как же быть? Ведь эта особенность работы Фонда делает льготные займы менее доступными прежде всего бизнесу, связанному с производством. А он у нас и так не очень-то развит.
Я уже упомянул, что у нас есть небольшой лимит – порядка 10 миллионов рублей, из которых займы можно выдавать на срок до 3 лет. Правда, эти деньги у нас разобрали ещё в 2013 году – было очень много желающих. Как только эти клиенты рассчитаются с Фондом, можно будет на аналогичных условиях выдавать новые займы. Также если у нас появятся внебюджетные ресурсы(получили прибыль и капитализировали её, либо сами оформили заём в сторонней организации),мы сможем работать на условиях, отличных от тех, которые нам предлагает Министерство экономического развития. Собственных средств у Фонда пока не так уж много, порядка 900 тысяч рублей, ведь доходы наши фактически равняются расходам, средневзвешенная ставка была определена таким образом, чтобы и Фонд окупал свои расходы, и для клиентов обязательства по займу не были слишком обременительными. Но даже если бы у нас появилась возможность выдать все средства Фонда на срок до трёх лет, не факт, что ею разумно было бы воспользоваться - это сильно увеличило бы риски, снизило бы капитализацию. К тому же, при таких условиях на всех заёмщиков не хватило бы средств.
Сейчас хватает?
Ещё совсем недавно, в 2013-2014 годах у нас существовали кассовые разрывы: на момент одобрения заявки денег на счету не было, и либо клиенту приходилось какое-то время ждать дозачисления, либо Фонду - обращаться к юридическим лицам с просьбой о займе. На сегодня есть свободные ресурсы, и это не очень хорошо: они остаются за счёт того, что количество заёмщиков значительно сократилось. Эта тенденция наблюдается с 2015 года, причина – обострение общей финансово-экономической обстановки в стране. Даже те клиенты, с кем мы работали на протяжении ряда лет, не видят сейчас перспектив развития своей деятельности, стараются "поджаться", переждать трудные времена. Есть и те, кто поддерживает и наращивает обороты, но у большинства показатели эффективности снижаются. Поэтому предприниматели воздерживаются от рисков, меньше берут взаймы. И пока положение существенно не меняется.
Кризис не может быть вечным, но нет ли у Вас опасения, что "свободные" деньги за это время просто обесценятся?
Ведь возможности приумножить их у Фонда ограничены. Законодательство позволяет нам открыть депозитный счёт для помещения на нём свободных средств. И мы подобрали вариант краткосрочного вклада в одном из банков с госучастием. Процент как раз покрывает инфляцию. А как только в этих деньгах появится необходимость для выдачи заёмщику, мы их заберём.
Есть ли какие-то ограничения для тех субъектов предпринимательства, которые уже воспользовались мерами поддержки? Например, ранее получили субсидию на развитие своего дела, заём в Фонде?
Нам важно, чтобы заёмщик был резидентом, был зарегистрирован и осуществлял свою деятельность на территории муниципального образования город Усть-Илимск, чтобы не занимался реализацией подакцизных товаров, деятельностью по организации азартных игр, букмекерских контор. В остальном – пожалуйста, пусть получает субсидии и берёт кредиты. У нас, кстати, есть и постоянные клиенты, те, кто уже взял и погасил по 10 и более займов. Ведь можно иметь и несколько займов одновременно,лишь бы общая сумма задолженности не превышала лимит в 1 млн. Это очень удобно, особенно для тех, кто берёт деньги на пополнение оборотных средств.
Напоследок о грустном. Сегодня даже крупные финансовые организации становятся жертвами мошеннических действий заёмщиков. Что предпринимаете Вы, чтобы обезопасить Фонд от недобросовестных клиентов?
На самом деле, от мошенников никто не застрахован. Важно получить о потенциальном клиенте максимум информации, тогда риск будет меньше. Перечень документов для получения займа в Фонде составлен именно таким образом, чтобы не допустить выдачу средств в ненадёжные руки. Мы запрашиваем подлинники финансовых документов, договоров, работаем с бюро кредитных историй, сверяем на подлинность справки из налоговых органов, банков. По сути, для отказа в займе может быть только две причины – либо заявитель так и не представил все необходимые документы, либо у него отрицательная кредитная история. Но отказов не очень много: перед тем, как принять заявку, Фонд проводит с потенциальным клиентом собеседование, в ходе которого подробно проговариваются все моменты, выясняется, готов ли обратившийся следовать всем требованиям и условиям. И только затем заявка регистрируется и подаётся на рассмотрение правления Фонда.
Благодарю за беседу.
Елена Разуваева