Эксперты проекта ОНФ "За права заемщиков" провели анализ данных

Центробанка, других открытых источникови обновили карту кредитной и

сберегательной активности российских домохозяйств (семей).Выяснилось,

что в первом полугодии 2019 г. кредитная задолженность граждан составила

16,19 трлн руб. Она выросла с начала года на 4,8%. Кроме того, по данным

ВЦИОМ, более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51%).

Доля людей с кредитами за два года сократилась на 6%, доля просроченной

задолженности также продолжает снижаться.

За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 июля 2018 г.) объем задолженности

вырос на 22%. Средняя величина кредитной задолженности на

домохозяйство по России составила 286,8 тыс. руб. (годом ранее – 234,6 тыс.

руб.). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом

полугодии 2019 г. банки выдали 9,04 млн кредитов на покупку

потребительских товаров (рост на 2,5% по сравнению с тем же периодом

2018 г.). Доля выданных в первом полугодии 2019 г. потребительских

кредитов на сумму свыше 500 тыс. руб. составила 55,1% от портфеля

кредитов этого типа. По сравнению с аналогичным периодом 2018 г. она

увеличилась на 4,1 процентных пункта (в первом полугодии 2018г. – 51,0%).

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего

объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в

целом по России по итогам полугодия составил 28%. Это означает, что

обычная семья отдает почти треть от годового дохода на погашение

банковских кредитов. По сравнению с уровнем закредитованности на первый

квартал 2019 г. данный показатель не изменился, что говорит в пользу

стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний

уровень закредитованности составлял 24%. По данным ВЦИОМ, наибольшей

популярностью кредиты (ипотечные и необеспеченные) пользуются у

молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет. 72% опрошенных из этой

возрастной группы заявили, что у них или членов их семей есть

непогашенные кредиты. На втором месте идут респонденты в возрасте от 35

до 44 лет — 63% из них имеют кредиты. Менее закредитованными оказались

граждане 60 лет и старше (31%), а также молодежь в возрасте от 18 до 24 лет

(37%). Брали ссуды и 54% жителей городов с населением от 500 тыс. до 950

тыс. человек. Меньше всего людей с кредитами в Москве и Санкт-

Петербурге (40%).

Динамка роста среднемесячного начисления заработной платы за период

2017-2018гг. составила 9,6%, отстает от общего уровня закредитованности.

Данный фактор оказывает неблагоприятное влияние на финансовое

состояние домохозяйств России.

Чаще всего кредиты берут жители сел и городов с населением меньше 100

тыс. человек.Среди регионов лидеры по закредитованности –Республика

Калмыкия и Республика Тыва,где уровень закредитованностипревысил 50%.

Это означает, что семьи в среднем могут расходовать на погашение

кредитной задолженности более 50% располагаемого дохода. Свыше 40% –

уровень закредитованности семей в Чувашской Республике, Иркутской

области, Ханты-Мансийском автономном округе. В первом полугодии 2019

г. к ним добавилась Новосибирская область и Республика Мордовия.

Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-

Кавказского федерального округа (Дагестан –7%, Ингушетия – 7%, Чечня –

8%), а также в Крыму и Севастополе (7-8%).

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности

Уровень

Средний

№ Субъект РФ

закредитованно

объем

сти, %

задолженно

сти, руб.

1

Республика Тыва

59%

348 454

2

Республика Калмыкия

57%

357 303

3

Чувашская Республика

- Чувашия

47%

263 943

4

Иркутская область

43%

309 438

Ханты-Мансийский

5

автономный округ -

Югра

43%

660 720

6

Новосибирская область

42%

317 364

7

Республика Мордовия

40%

213 959

8

Тюменская область

39%

555 862

9

Ленинградская область

39%

344 389

1

0

Республика Марий Эл

38%

228 955

"Наши исследования – это наглядная иллюстрация и ответ на вопрос о том,

где необходимо усилить меры поведенческого надзора, профилактические

мероприятия, работу по финансовому оздоровлению, повышению уровня

финансовой грамотности. Мы считаем, что ситуацию пока можно исправить

с помощью инструментов ответственного кредитования", – заявила

руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.