Акционеры обанкротившегося банка "Ассоциация" и Агентство по страхованию вкладов завершили расчеты с независимыми кредиторами третьей очереди, обратившимися за возмещением: им выплачено более 2 млрд руб. Банк лишился лицензии в 2019 году, и его собственники добровольно взяли на себя обязательства по выплате 57% средств кредиторам третьей очереди. Остальной объем погасило Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет кредитного портфеля банка и реализации его имущества. Эксперты называют случай прецедентным: впервые в такой ситуации акционеры добровольно вернули средства юрлицам, пострадавшим при банкротстве кредитной организации.
За счет имущества АО КБ "Ассоциация" и средств его совладельцев на данный момент в полном объеме погашено 97,85% всех требований независимых кредиторов: им перечислено более 2 млрд руб. Таким образом, не удовлетворено только 2,15% требований неаффилированных кредиторов третьей очереди (около 46,5 млн руб.) — они так и не обратились к акционерам. Им выставлена очередная оферта, поскольку, как говорится в документе (есть у "Ъ-Приволжье"), акционеры "считают недопустимым", чтобы оставались неудовлетворенными требования "даже в незначительном объеме". Как ожидается, расчеты по ней будут проведены на следующей неделе.
Банк "Ассоциация" лишился лицензии в июле 2019 года после того, как ЦБ обнаружил, что на счетах банка в VTB Europe Bank недостает 3,8 млрд руб. Регулятор предписал доформировать резервы, что привело к полной утрате собственного капитала банка. В сентябре 2019 года арбитраж признал банк банкротом и открыл конкурсное производство.
В реестр кредиторов "Ассоциации" были включены требования 1,28 тыс. физических и юридических лиц на 11 млрд руб
За счет средств банка на счетах и погашения кредитного портфеля в сентябре 2020 года госкорпорация АСВ рассчиталась с кредиторами первой очереди (более 900 вкладчиков банка получили 7,2 млрд руб.) Кредиторов второй очереди у банка не было, а требования третьей (более 300 юрлиц) в целом составили 3,9 млрд руб., в том числе средства аффилированных лиц — 1,5 млрд руб. По первоначальной оценке АСВ, активов банка хватало на погашение 43% требований независимых кредиторов. Остальное добровольно взяли на себя акционеры банка: через созданное ООО "Новые инвестиции" они организовали выкуп требований кредиторов, выставляя им соответствующие оферты.
В АСВ уточнили, что со стороны агентства требования кредиторов третьей очереди в итоге удовлетворены на 45,5%. Заместитель гендиректора госкорпорации Олег Морозов отметил "активную гражданскую позицию акционеров банка":
"Чтобы успокоить людей и быстрее рассчитаться с кредиторами, ими было привлечено дополнительное финансирование и организован выкуп требований кредиторов. На наш взгляд, подобные шаги говорят о небезразличии к месту, где живешь и работаешь".
Заместитель губернатора Нижегородской области Андрей Саносян отмечает, что "из всех возможных сценариев реализованный был наиболее позитивным": "Банк со дня своего основания был плотно интегрирован в экономику области. Он активно кредитовал предприятия малого и среднего бизнеса в рамках различных программ поддержки, поэтому случившееся вызывало серьезную обеспокоенность. К счастью, все участники процесса понимали, что главным было выйти из ситуации с минимальными потерями. Здесь мы нашли полное взаимопонимание с акционерами, и удалось не допустить дестабилизации в региональной экономике".
Председатель Совета муниципальных образований Нижегородской области Александр Щелоков вспоминает, что в июле 2019 года ситуация с КБ "Ассоциация" стала для муниципалитетов "громом среди ясного неба": "Особенное напряжение сложилось там, где банк десятилетиями был надежным партнером малого бизнеса и администраций в Городецком, Борском, Починковском, Семеновском, Бутурлинском, Ветлужском районах и других".
По словам Александра Щелокова, практически сразу основные акционеры "Ассоциации" "достаточно внятно" заверили контрагентов, что средства со счетов банка будут возвращены: "При этом, когда мы говорим о механизме выплат от АСВ, в глазах вкладчиков это само собой разумеющееся. И совершенно другое, когда идет полное возмещение кредиторам третьей очереди". Завершение процесса глава Совета муниципалитетов называет "выполнением не только бумажного, но и морального договора с экономикой Нижегородской области и вкладчиками" со стороны акционеров банка.
Генеральный директор ООО "Гранд-НН" Игорь Гордеев говорит, что, узнав об отзыве лицензии банка-партнера, "поначалу испытал шок": "Мы выросли с этим региональным банком, много работали вместе и всегда могли рассчитывать на нестандартное решение вопросов. Но в жизни бывает всякое. Вопрос в том, как люди выходят из трудных ситуаций. Акционеры банка вышли не просто с честью, а с чистой совестью".
Вице-президент по финансовой политике и развитию секторов экономики РСПП Александр Мурычев называет ситуацию прецедентной в масштабах страны: "В большинстве случаев при банкротствах кредитных организаций акционеры не предпринимают попыток выполнить обязательства и зачастую просто исчезают. А в случае с КБ „Ассоциация“ именно акционеры фактически выступили гарантами решения проблем кредиторов, вложив свои личные средства и обеспечив 100% покрытия требований. Это пример для всех остальных добросовестных участников рынка, как в такой ситуации можно найти разумный алгоритм действий, устраивающий и кредиторов, и регуляторов".
Добавим, что обстоятельства, способствовавшие банкротству, также расследуются в рамках уголовного дела, возбужденного по ч. 4 ст. 160 УК РФ ("Присвоение или растрата чужого имущества, совершенные организованной группой лиц либо в особо крупном размере"). Потерпевшими по нему признаны АСВ и акционеры банка. По версии следствия, схему растраты средств банка с использованием незаконных перечислений на счета контрагентов за рубежом разработал бывший директор казначейства "Ассоциации" Владимир Макаревич вместе с неустановленными лицами за пределами банка. Свою вину он признает только в фальсификации банковских документов. Расследование продлено до июня 2022 года.
В пресс-службе АСВ отметили, что агентство "продолжит оказывать необходимое содействие правоохранительным органам в деле дальнейшего привлечения к ответственности лиц, виновных в банкротстве банка".