В очередном "Обзоре финансовой стабильности" от Центрального банка РФ приводится статистика платёжной дисциплины россиян после коронавирусных ограничений. По данным регулятора, каждый четвертый заёмщик (23,3%) оказался в положении, когда банку нужно отдавать свыше 80% своего ежемесячного дохода, а доля проблемных микрозаймов превысила 40%. Справедливости ради отметим, что большинство россиян становятся должниками микрофинансовых организаций не со злым умыслом. Навязчивая реклама декларирует на первый взгляд выгодные условия, которые по факту действительно оказываются несколькими процентами. В день! И человек, взявший 10 тысяч рублей, в итоге оказывается должен просто космическую сумму. Государство обратило внимание на проблему, и за последние месяцы в стране приняты законы, дающие возможность сотням тысяч граждан сбросить с себя долговую нагрузку. О внесудебном банкротстве, возможности получить рассрочку по исполнительному документу читателям районки рассказала начальник Грачёвского отдела судебных приставов Майя ВОДОЛАЗСКАЯ...
- Майя Амирановна, в чём особенности внесудебного банкротства и кому подходит эта процедура?
- 31 июля президентом были подписаны поправки в закон о банкротстве, в соответствии с которыми граждане, чей долг составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, могут пройти процедуру внесудебного банкротства. Иными словами, списания долгов. Поправки вступают в силу с 1 сентября. И если сейчас для признания банкротом гражданину нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации, где ему назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу, а ещё необходимо оплатить госпошлину и публикацию сведений о банкротстве, то процедура внесудебного банкротства для должников бесплатна. Но есть ключевой момент: в отношении гражданина должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашёл у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги. Когда человек подаёт заявление о банкротстве, ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растёт. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, возмещению морального вреда или вреда, причинённого здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их не списывают.
- Как проходит процедура?
- Должник подаёт заявление через многофункциональный центр госуслуг (МФЦ) по месту жительства. В заявлении перечисляет кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет данные, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.
Если МФЦ находит несоответствие в документах, к примеру, размер задолженности выше 500 тысяч или исполнительное производство не завершено, то заявление должнику возвращается.
Решение можно обжаловать в арбитражном суде либо написать новое заявление через месяц.
- Что ждёт должника после подачи документов?
- Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты, выступать поручителем.
Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга, или если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.
Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, ему спишут долги именно того размера, который он указал. Если больше, спишут сумму реальных долгов. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее, чем через десять лет.
- Принятые в июле законы облегчают ещё и участь должников-пенсионеров?
- Действительно, пенсионеры, чья задолженность менее 1 миллиона рублей и пенсия менее 2 минимальных размеров оплаты труда, могут обратиться с заявлением к судебному приставу-исполнителю и получить рассрочку до 24 месяцев. То есть, к примеру, долг в 30 тысяч рублей за коммунальные услуги будет погашаться не в короткий срок удержанием половины пенсии, а небольшими платежами по 1,5 тысячи ежемесячно.
- В масштабах Грачёвского района это актуально для многих?
- В базе данных Грачёвского отдела федеральной службы судебных приставов 11 тысяч исполнительных производств, а должников-пенсионеров - 1800. У них задолженности как по коммунальным платежам, так и по кредитам, займам. Представители старшего поколения хотя и отличаются высокой платёжной дисциплиной, но часто оказываются в непростой ситуации, когда долги растут, как снежный ком. К примеру, берут в банке кредит, своевременно выплачивают, но не остаётся средств на коммунальные платежи. Или, чтобы оплатить текущие платежи, обращаются за займами в микрофинансовые организации, где процентные ставки очень высоки. А затем всё идёт по замкнутому кругу: новые кредиты - новые проценты, долг только растёт. Поэтому рекомендую всем очень тщательно просчитывать свои возможности прежде, чем обращаться за кредитом.
О реальных процентах микрофинансовых организаций
Их хорошо иллюстрирует решение Грачёвского районного суда от 20 августа прошлого года. Гражданка Б. получила в ООО "Микрокредитная компания "Мани-Клик" займ в размере 8000 рублей. В период действия кредитного договора в общей сложности внесла 3000 рублей, затем платить перестала. Суд удовлетворил иск микрофинансовой организации, выведя общую сумму задолженности гражданки Б. по основному долгу, процентам, неустойкам в 36860 рублей.
Уважаемые читатели, принимая решение о взятии кредита, трижды просчитайте собственные возможности. Или лучше - четырежды.