При этом банк должен обеспечивать возвратность, срочность и платность этого перераспределения: кредиты и вклады должны возвращаться в срок и по ним должен выплачиваться справедливый процент, позволяющий вкладчикам получать удовлетворительную прибыль от депозитов, а заёмщикам выплачивать посильную стоимость кредитных денег.

Если гражданин решил получить у банка кредит, он должен быть готов рассказать всё о своем финансовом положении. Прежде всего, банку необходима достоверная информация о том, что гражданин в состоянии разумно распорядиться полученными деньгами, и его финансовые запросы сопоставимы с экономическим положением. Во-вторых, благоприятный прогноз финансового состояния на будущее, пока заемщик будет погашать кредит. В-третьих, наличие обеспечения возврата кредита - материального залога, чьего-то поручительства или гарантии.

Заемщики, которые добросовестно соблюдают установленный график платежей, несмотря на финансовые трудности, формируют для себя благоприятную кредитную историю, а клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят превыше всего.

Чтобы заемщику избежать санкций в процессе пользования кредитом, прежде всего, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, закрепляющими ответственность сторон.

Гражданам важно знать, что кредитный договор может устанавливать санкции в отношении заемщика в случаях:

-нарушения сроков возврата кредита;

-утраты обеспечения обязательства по кредитному договору;

-нецелевого использования кредита;

-уклонения от контроля банка за целевым использованием кредита;

-в других случаях нарушения кредитного договора.

За нарушение условий кредитного договора заемщиком банк может потребовать:

-возместить убытки;

-выплатить неустойку (пени, штраф).

Кроме того, банк вправе начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если заемщик не вернул в срок сумму кредита.

Проценты, подлежащие уплате, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Банк вправе требовать от заемщика досрочно вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты, если заемщик нарушит условия кредитного договора по:

-возвращению полученной суммы кредита по частям (ст. 811 ГК РФ);

-обеспечению исполнения обязательств по кредитному договору (ст. 813 ГК РФ);

-целевому использованию кредита (п. 1 ст. 814 ГК РФ);

-обеспечению возможности банку осуществлять контроль за целевым использованием кредита (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

Если банк обнаружит, что обеспечение кредита отсутствует, либо гражданин распорядился предметом залога по своему усмотрению, он может реализовать свое право на досрочный возврат суммы кредита и уплату процентов.

В практике Бурлинского районного суда Алтайского края иски о взыскании кредитной задолженности не являются редкостью и в большинстве случаев требования истца к должникам удовлетворяются, поэтому гражданину, прежде чем взять кредит, важно оценить свои возможности, чтобы в будущем не обрести не только отрицательную кредитную историю, но и долг, который путем передачи в службу судебных приставов исполнительного документа может быть взыскан в принудительном порядке за счет любого имущества должника, за исключениями, предусмотренными действующим законодательством.

М.С. Портнова, судья.